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德国的金融监管的特点

   日期:2019-11-08     浏览:5    
  德国的金融监管的特点

  1.内部监管与外部监管相结合。前者是指自我监管,后者则是指社会监管与联邦银行、联邦金融监管局监管,这是现代德国金融监管的突出特点。自我监管以建立金融机构的内部治理结构为基础,建立股东大会、理事会、监事会之间的相互制约和制衡机制,以年度业务报告和股东大会为依据。社会监管则通过一些银行设立独立的审计机构,对银行资产营运做出结论,并将其审计报告报送联邦金融监管局。这些社会性质的审计机构要对其审计结果负相关责任。

  2.对大银行分支机构实行“并账管理”。这是德国金融监管的另一大特点。德国拥有为数较多的大银行,在国内外设有众多的分支机构,资产总额巨大。若这些银行的业务经营出现风险,不但对德国经济金融产生重大影响,而且对全球的经济金融活动带来一系列的后果。因而对它们的监管是非常重要的。

德国的金融监管

  德国中央银行和联邦金融监管局在对大银行的监管中,除要求各大银行必须建立内部自我约束机制和内部监控体系以防范风险外,还要求各大银行将国内外各分支机构及银行集团的资本、资产及负债进行汇总,从整体上对其资本充足率、资产质量、抵御风险的能力、债务清偿能力、资产的流动性等进行定期的分析评价。德国的大型全能银行大多是股份制银行,产权关系明确,内部治理结构和监督机制健全。

  3.依法监管全部金融业务。既以法律为准绳进行金融监管,把全部金融活动都纳入法律范畴,制定一套严格而缜密的金融法律制度体系,这是德国金融监管的另一个显著特点。

  德国的监管强调各金融监管部门的协调配合。德国银行采取的是混业经营模式,混业经营强调各金融监管部门的协调与配合,银行监管委员会和联邦银行在监管业务中充分合作,相互信息共享,对银行运行方面的意见及时沟通交换,各类信息数据互不保密。联邦银行的各分支行负责日常的监管,负责审查商业银行报表、监督银行运营情况将有关情况报告给银行监管委员会,银行监管委员会据此采取措施。

  工作中,德国银行监管委员会监管目标明确,手段行之有效。德国银行监管委员会的主要目的就是保证银行的正常支付能力,维持银行系统的正常运行,防范银行机构债权人可能遭受的损失,减少银行业不良运作对国民经济的危害。其监管手段有:要求各银行机构及时提供各种信息、报告、材料,对银行进行审计检查,要求银行报送报表,对银行发出月度报告和资产报表,对银行发出监管指令和警告,限制和禁止银行对股东分配利润和继续发放贷款,要求银行撒换经理人员,收回银行经营许可证。同时,各银行机构进行自我监管和接受社会监管。

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