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金融信托的特点

   日期:2019-11-08     浏览:4    评论:0    
核心提示:金融信托的特点  由于我国的金融信托业务主要是由银行信贷部门最先试办的,因此有一种认识,即认为信托不过是信贷在新形势下的
 金融信托的特点

  由于我国的金融信托业务主要是由银行信贷部门最先试办的,因此有一种认识,即认为信托不过是信贷在新形势下的延伸与变形。其实这种看法是错误的,因为金融信托业务虽然也属金融领域,但与一般的银行信贷相比较,它又有着自身明显的特殊性,这些特点反映在以下方面。

  1.行为主体不同

  金融信托的行为主体是委托人。金融信托的委托者,当他愿意采取信托行为时,要将信托资产转移给金融信托机构,并且可以提。出对资产管理与处理的具体意见和要求。金融信托机构则要按照委托人的意见与要求去做,整个过程受委托人的意向制约。也就是说在整个金融信托业务中,委托人居于主动地位,金融信托机构处于被动地位。金融信托机构可以对财产的运用向委托人建议,但对资产运用的具体方向和方法的决定权却在委托人方。

  银行信贷却是由银行根据自己的意愿主动地办理业务,其行为主体是银行自身。对于资金的运用,银行可根据自身的判断自主选择,完全不受存款户主观意志的影响。存款人只是将资金的使用权让渡于银行,无权要求银行按照自已的意愿对资金进行运用,在整个信贷过程中银行居于主动地位。

  2.基本职能不同

  金融信托的基本职能是财务管理,它突出地表现在对资产的管理和处理。在当代货币信用关系不断深化的背景下,资产多表现为以货币计价的资金,因此对资产的管理和运用发挥着融资作用。但金融信托只是通过基本职能的发挥,间接地起融资作用。

  而银行信贷的基本职能是信用中介,这种信用中介的职能,直接地发挥着融通资金的作用。

  3.信用关系不同

  金融信托行为一旦成立,就要涉及到包括委托人、受托人、受益人在内的多边信用关系。委托人对受益人发生影响,受托人既是信托关系人,又是信用中介人,起着特殊信用中介人的作用。金融信托使资金的提供者与资金的使用者发生直接的经济关系,即直接金融方式。

  银行信贷所体现的则是银行与存款人、银行与贷款人之间双边的信用关系,银行同时身为债务人与债权人,存款人与贷款人不发生直接的经济关系,即为间接金融方式。

  4.经营对象和业务内容不同

  金融信托经营的对象比较广泛,除了融通货币资金外,还可以融通物资,包括各种动产、不动产、债权等。由于委托人可以按照自己的意愿采用多种方式对信托资产进行运用、管理和处理,这就决定了金融信托业务范围的广泛性,包括委托、代理、投资、租赁、咨询等。经营对象的多元化和业务范围的广泛性是金融信托业务经营上的主要特点。

  银行信贷的经营对象只能是单一的货币,主要业务是存款、贷款与结算,业务范围比较狭窄。

  5.风险责任不同

  金融信托机构对信托资产的运用只负有限责任,即只按信托契约执行信托事项,对于资产运用的盈亏结果不承担全部责任。在委托者特别指定信托资产运用方向的业务中,受托者一般不保证

  业务活动的经济效果,其风险由委托人承担。但有限责任也是一种责任,受托人应该全力以赴地为委托人获得最佳经济效果,并负有违反契约条款所造成损失后的赔偿责任。

  在银行信贷业务中,由于排除了客户对资金运用的影响,因此银行要独自承担信贷资金使用过程中的全部风险与全部经济责任其资金运用的效果与存款人无关,不能以贷款效益差而扣除存款人的应得利息。

  6.收益分配方式不同

  金融信托机构按照“分别核算,实绩分配”的原则分配信托资产运用后的收益。金融信托机构向受益者支付的收益数量是不固定的,与资产的运用效果相联系。分别核算是指金融信托机构对不同委托者的财产要分别实行独立核算,相互间盈亏不得相抵。实绩分配是指根据资产运用的实绩分配收益,盈亏均属于受益者,受托者不参与分配,只收取手续费。在我国,不少金融信托机构通常采用保本保值收益和增补收益来实现这种分配。。

  银行信贷业务中,银行对存款人支付利息或对贷款人收取利息都是固定的,与资金的运用效果没有直接关系。此外银行对存款业务也实行统一该算,各不同项目间的盈亏可以相抵。

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